Conta Digital para Pessoa Jurídica

Seu Banco cobra muitas tarifas da sua Empresa? Conheça outras opções no mercado para Contas Digitais de Pessoa Jurídica
Autor: Marcos Carvalho 15 de março de 2018
2 de abril de 2018
Conta Digital PJ

Olá amigo e amiga, principalmente você que é sócio de uma Pequena Empresa ou possui uma Empresa MEI, como sabemos, a vida de um pequeno empresário não é nada fácil.

Além de impostos e mais impostos, acabamos caindo nas mãos de Bancos para ter nossa Conta Jurídica, com tarifas ABUSIVAS.

Contas como Itaú Pessoa JurídicaBradesco Pessoa JurídicaBanco do Brasil Pessoa Jurídica e até mesmo a estatal Caixa Econômica Federal, cobram tarifas altíssimas para a manutenção da conta corrente para Pessoa Jurídica.

E o pior que várias destas contas servem basicamente para podermos receber um ou outro boletio. Pior ainda agora, com o fim da cobrança simples você tem a necessidade de emitir boleto com registro, ou seja, você muitas vezes faz uma tentativa de venda ou recebimento, emite um boleto, e se a pessoa não paga é você quem tem que pagar na baixa do boleto.

Mas, por estas e outras temos novas opções para você, pequeno empresário que quer fugir das tarifas abusivas dos bancos.

Contas digitais para Pessoa Jurídica – Como funciona?

Como seu nome diz, são contas digitais, você não conta com a estrutura do banco para ir lá e falar com seu gerente.

Para uns pode ser ruim, mas para muitos acredito ser bom demais. Menos tempo perdido.

Eu particularmente acho que estas visitas aos gerentes são somente para eles tentarem vender o famoso PIC para “roubar” nosso dinheiro.

Bom, aqui não serão opções todas gratuitas, porém com custos muito baixos em relação aos outros.

Conta Super para Empresas SANTANDER

Conta prática dentre os bancos mais “famosos”. Você faz tudo pela Internet ou Aplicativo próprio do banco.

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Muito fácil para contas e despesas e também para pagar funcionários, pois possui uma Folha de Pagamento interno.

Você pode criar contas para seus funcionários e usar no mesmo dia.

Possui contas abre a conta, no mesmo dia pode usar.

Tem cartões para utilizar (Cartão Super Empresa) que são cartões cooporativos da bandeira Mastercard no sistema pré-pago.

Possui também cartões virtuais e físicos para utilizar em estabelecimentos físicos.

Pontos Negativos: Tem custo de manutenção, boleto, DOC, TED e saques

(lembrando que ela só está na lista por ter a vantagem da sua mensalidade ser mais barata que os outros Bancos Grandes)

Site da Conta Super Santander

Conta Mobi

Conta Digital que te fornece maquininhas de cobrança sem cobrar mensalidades, também tem um serviço de contadores gratuito.

Não sei como funcionam estes contadores da Mobi, mas para quem é MEI e não tem auxílio nenhum de contador, acredito ser sempre válido.

Fornece um Cartão de débito internacional VISA, mas cobra o valor da sua emissão (Quando chequei era R$ 23,90).

Sua geração de boletos é sem custo algum para emissão, apenas quando o cliente pagar, ou seja na liquidação.

Possui três tipos de contas, a Conta Mobi Econômica, a Conta Mobi Básico e a Conta Mobi Profissional, que são diferenciadas pelas tarifas, como abaixo na tabela de tarifas abaixo.

Pontos Negativos: Não é possível receber DOC e TED, somente por Boleto. Mas é possível transferir por DOC ou TED.

Site da Conta.Mobi

Agipag que virou Agibank

Simples de tudo: Baixa o App, faz o cadastro, envia os documentos e pronto!

Pode fazer pagamentos através de QR Code e também para usuários Agipag.

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Pode receber e efetuar por BoletoTED ou DOC, ou seja, como bem quiser, isto é uma grande vantagem.

Pontos Negativos: Não tem cartão físico e só pode sacar (em dinheiro) nas lotéricas.

Download do App para Google Play

Download do App para o iOS

Site do Agibank

(Atualização 02/04/2018 – Recebi um e-mail da Agibank informando : De acordo com a Resolução 4480 do Banco Central do Brasil, só serão permitidoas aberturas de contas digitais para MEI)

Banco Inter

O Banco Inter tem um produto excelente chamado Conta Digital PRO, com até 100 TEDs grátis, até 100 boletos recebidos grátis, etc… Mas por enquanto seu cadastro fechou e não temos informações de quando eles voltarão a cadastrar novas contas…

Site do Banco Inter – Conta Digital PRO

Tabela comparativa de Tarifas PJ – Contas Digitais

Banco Mensalidade Boletos DOC/TED Saques
Santander Super EmpresarialR$ 9,90R$ 4,90R$ 5,90R$ 4,90
Conta Mobi BásicaZeroR$ 3,99R$ 7,99R$ 7,99
Conta Mobi EconômicaR$ 3,90R$ 2,99R$ 6,99R$ 7,99
Conta Mobi ProfissionalR$ 9,90R$ 2,49R$ 5,99R$ 7,99
Agipag AgibankZero4 gratuitos4 gratuitos2 gratuitos
Banco InterZero100 gratuitos100 gratuitosZero

Agibank

Após o Agipag se tornar Agibank, houveram algumas alterações nas tarifas.

Boletos de Cobrança: Emissão gratuita de quantos quiser, recebimento (liquidados pelo cliente) até 4 gratuitos, após R$ 2,99 por evento.

DOC ou TED: Até 4 eventos gratuitos, após isto é cobrado R$ 1,90 por evento.

Saques: O cliente poderá agora sacar utilizando seu cartão múltiplo (emissão cobrada à parte R$ 12,99) na rede Banco 24 horas utilizando 2 saques gratuitos, depois será cobrado R$ 6,49 por evento. Nas casas lotéricas não é necessário ter o cartão e poderá sacar 2 vezes gratuitamente, após é cobrado R$ 2,90 por evento.

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Dica: Para quem utiliza o Agibank poderá ter sua Conta Digital Pessoa Física que não paga nenhuma tarifa para TED

Banco Inter

Os limites são de 100 boletos e 100 TEDs gratuitos por mês, os saques podem ser feitos nos caixas com a bandeira 24 horas.

Conclusão

Por causa de uma resolução do Banco Central do Brasil de número 4480, as Contas Digitais Empresariais só podem ser criadas para Empresas MEI, assim impossibilitando outras pequenas e médias empresas deste tipo de conta bancária. (Atualização de 02/04/2018)

Quanto isto for revertivo, será informado aqui.

Existem aqueles que tem algumas dúvidas em relação a bancos digitais, para estes, a Conta Super Santander é uma excelente escolha, pois as tarifas são bem mais baratas que outros bancos (Preço médio de MANUTENÇÃO DE CONTA PJ no Itaú, Bradesco, Caixa R$ 50,00 – Com praticamente nenhum benefício).

Agora, se você quer um meio termo entre elas, a Conta.Mobi pode ser uma boa opção.

E você já conhecia alguma delas? Utiliza alguma? Conte abaixo nos comentários

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20 comentários em “Conta Digital para Pessoa Jurídica

  1. Abri a conta PF no BANCO INTER muito rápido, para poder abrir a PJ. Mas estou a dois meses aguardando eles liberarem a PJ. Eles mandam pendencias que não existem toda vez. Acabei de enviar a terceira e tenho que sempre aguardar mais de 15 dias para darem uma resposta, e quando dão, tem pendencia. A ultima resposta aguardei 1 mês. Cansativo.
    Conheço sim empresas quem tem e funcionam sim, mas é bem chato pra abrir PF.

  2. Algumas informações deste post e de parte dos comentários estão equivocadas. Não procede a informação de que conta digital somente é permitida para pessoas físicas e para MEI. Prova disso é a existência do Banco Original, 100% digital, direcionado para empresas médias e grandes, e da Conta Pro do Banco Inter, também direcionada para empresas de médio porte. A citada resolução NÃO IMPEDE que empresas tenham conta digital. Essa resolução diz apenas que a ABERTURA da conta POR MEIO ELETRÔNICO é permitida para PF e para MEI, subentendendo que nos outros casos (empresas maiores) a ABERTURA deveria ser feita por outros caminhos (por exemplo presencialmente, ou pelos Correios), mas, depois de aberta, pode ser gerenciada por via digital. É uma diferença de interpretação considerável.
    Discordo que o Banco Inter seja uma farça. Tenho conta empresarial lá e nunca tive problemas.
    Em relação ao Agibank, recentemente colocaram muitas restrições operacionais (boleto de recarga somente até mil reais, por exemplo), e isso tornou bastante chato operar com essa conta. O aplicativo também era melhor no começo. Agora a navegação ficou menos intuitiva e limitada, nem consegue editar as contas salvas para fazer TEDs.

    • Obrigado comentário Daniele, você está correta. Porém, eu não disse que somente estão disponíveis para PF ou MEI.
      Sim, existem até mais contas para outros tipos de empresas, porém aqui estou disponibilizando uma solução gratuita (ou em alguns casos com valores baixos) para os pequenos empresários.
      principalmente você que é sócio de uma Pequena Empresa ou possui uma Empresa ME”

      Abraço
      Marcos

  3. até onde sei
    Santander Super Empresarial (não abre mais)
    Conta Mobi Básica Zero (isso não é uma conta corrente)
    Agipag Agibank Zero (só abre prá MEI)
    Banco Inter (precisa de convite que nunca vem)

    • Olá Mário, obrigado pelo comentário.

      Quando foi feito este post, a conta do Santander abria, agora parece que não abre mais. Vou atualizar o post.
      A Conta Mobi é uma conta corrente sim, você emite agamentos, recebe, enfim tudo ou quase tudo de uma conta convencional. Nem todos os serviços são disponibilizados por todas as contas digitais.
      O Agipag sim, esta modalidade somente MEI
      O Banco Inter funciona, inclusive tenho uma e abri sem convite. Você tem que abrir primeiro a pessoa física, depois de pronta, você acessa e pede pela PJ. Algumas épocas eles fecham os “convites”, por causa da alta demanda, mas assim que eles conseguem atender a demanda, eles voltam a abrir a conta.

      Um abraço.

    • Banco Inter é uma farsa. Vc pede para abrir conta e eles dizem que a empresa não foi aprovada.
      Conheço 16 empresas que tentaram e foram negadas. Nenhuma delas estava com situação financeira ruim. Muitas delas recém abertas, inusive.

        • Concordo, o inter é uma farsa. Sou correntista pessoa fisica deles a mais de 1 ano, sempre movimentem bem e tudo.

          Eu abri uma empresa há 10 dias atrás, e eles também me negaram. tentei por chat e não adianta nada.

          agora estou tentando cancelar e é um pesadelo cancelar sua conta, pior do que cancelar linha de celular ou tv

      • O Banco Inter exige uma série de documentos para a abertura de conta PJ.
        Depois de enviar tudo,me exigiram a Certidão de Inteiro Teor,que custa R$180,00 na associação comercial do RJ! Questionei o fato com o banco e a que a minha intenção era de cortar custos, com a abertura de uma conta digital. E não ter custos adicionais.Disseram simplesmente que a certidão é necessária, pois a última alteração do contrato social tem mais de 10 anos.Desisti de abrir a conta,até eles reverem isso. Porque ninguém me garante que depois de gastar essa quantia que não é pequena para obter uma simples certidão,eles não venham com novas exigências ou simplesmente não venham autorizar a abertura de conta.

  4. Esta resolução do BC é de 2016! Porque só agora as contas PJ estão sendo ajustadas?

    Tenho uma conta do Agibank que está sendo fechada por eles em 10 dias…

    • Art. 2º As instituições mencionadas no art. 1º podem realizar a abertura de contas
      de depósitos por meio eletrônico para pessoas naturais e microempreendedores individuais
      (MEIs), observadas as disposições das Resoluções ns. 2.025, de 24 de novembro de 1993, e
      3.211, de 30 de junho de 2004. (Redação dada pela Resolução nº 4.630, de 25/1/2018.)

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